Рано или поздно индивидуальные предприниматели нуждаются в банковском кредитовании. Такая потребность может быть вызвана необходимостью в проведении модернизации производства, в закупке нового товара и т.д. Но по причине некоторых обстоятельств воспользоваться перспективой банковского страхования индивидуальному предпринимателю бывает очень непросто.
Дело в том, что лицо, занятое индивидуальной предпринимательской деятельностью, с одной стороны, является субъектом рыночной экономики и собственником бизнеса, а с другой – физическим лицом. Двойственность ситуации приводит к тому, что многие банки не спешат удовлетворять потребность индивидуальных предпринимателей в кредитовании. Итак, возникает вопрос: как правильно взять кредит бизнесмену?
Банк, выдающий кредиты, должен принять верное решение: сможет ли заемщик вернуть выданные деньги вместе с суммой по процентной ставке? Разумеется, такое решение несложно принять относительно наемного работника, так как справка с рабочего места является свидетельством платежеспособности заемщика.
Кредитование индивидуального предпринимателя представляется более сложным мероприятием, так как доход, полученный в ИП и ООО, – это, по сути, и есть прибыль, полученная в ходе деятельности, и если отследить текущие доходы можно посредством бухгалтерской документации, то оценить доходы предприятия в перспективе очень непросто. В то же время подавать иск в арбитраж и взыскивать средства с обанкротившегося ИП или ООО – занятие хлопотное и мало результативное. Однако статистика наглядно показывает то, что индивидуальный предприниматель имеет шансы на получение кредита.
Как и обычный человек, индивидуальный предприниматель может претендовать на получение кредитов трех основных типов, а именно: экспресс-кредит, потребительский кредит физическому лицу, целевой кредит для развития малого бизнеса.
Экспресс-кредит
Получить кредит такого типа несложно, так как индивидуальный предприниматель – это физическое лицо. Следовательно, если у учредителя ИП кредитная история чиста, в кредите, скорее всего, отказано не будет, тем более что деньги выдают при представлении таких документов, как паспорт, водительское удостоверение и т.д. Проблема в том, что величина процентной ставки подчас может быть так высока, что его выгода представляется весьма и весьма сомнительной. С другой стороны, еще раз подтверждаем, что это единственный кредит, который вы, будучи предпринимателем, получите без всяких затруднений.
Потребительский кредит
Это более выгодная для заемщика форма кредитования. Поэтому целесообразно себя рекомендовать как физическое лицо, поскольку ИП и ООО банки такие кредиты выдают крайне неохотно. Так как кредит нецелевой, а потребительский, при составлении кредитного договора и при подаче заявки целесообразно использовать стандартные мотивы: ремонт, туристическая поездка и т.д.
Впрочем, если вы затребуете сумму свыше миллиона рублей, работники банка наверняка поймут, что такие суммы по потребительскому кредиту необходимы для коммерческой деятельности. В таком случае ситуация сложится так, как вам повезет. Может быть, банк закроет глаза на то, что вы зарегистрированы как ИП, и будет работать с вами как с обыкновенным физическим лицом. В другом случае представители банка могут строго соблюдать регламент, и тогда в кредите будет отказано.
Целевой кредит для индивидуальных предпринимателей
Ряд отечественных банков предлагает сравнительно доступные кредитные программы, рассчитанные на индивидуальных предпринимателей. Эти программы рассчитаны преимущественно на представителей малого бизнеса и сочетают в себе отличительные особенности кредита на юридическое лицо и потребительского кредита. Например, наряду с пакетом документов, характерным для предоставления потребительского кредита, вам придется предоставить сведения по финансовой отчетности предприятия. Достоинство кредита заключается в малых сроках рассмотрения и крупных суммах, предоставляемых без залога (до 1,5 млн. руб.).